年轻的企业（尤其是少于三年的企业），所面对的挑战与风险并非一般。由于产品或服务还没有得到社会的认可及认识，往往都是出于支出多于收入的状况。除了要丢钱做市场打响品牌，还得预备钱买货，一些日常开销如租金，工钱，等等。这些都是钱。除非你有一位实力非常雄厚的资金来源在背后支撑，要不然你就是得用自己的储蓄来创业。试问你本身的储蓄，是否足够让你在公司还没上轨道是，不停地支助你的公司呢？ 很多时候，一间新的公司之所以会夸倒闭，除了是管理不当，最常见的原因就是钱周转不来。钱就如一间企业的血脉，因此额外的金钱支援／融资是非常重要的。融资的管道一般就会分为几种，其中比较常见的就是找人投资，或者借贷款。
我相信很多企业都会事先想到要找人投资，因为借贷款必须还，而投资就不用还，万一公司倒闭了，就不需要承受破产的风险。事实就那么简单了吗？找人投资虽然不用还，但是投资者是会要求你公司的股份作为回报。投资者之所以会想要投资的最主要的目的就是要得到高额的回报，因此主控权往往都会在投资人而不是创业者。很多时候投资者会在股权分配合约上的条件都是更加偏向他而不是你。除非你是对于股权分配非常有经验的企业家，不然对于一位较新的企业家，往往因为要寻求投资而忽略了很多融资的细节，导致当公司发展到一定的程度时，投资者要索取自己的利益时导致很多纠纷和麻烦。
况且目前创业并不像以前那么的罕见，现在很多年轻人都会尝试创业。因此就会出现一个现象，企业家远远多于投资者。除非你企业提供的产品或者服务是非常的创新或与众不同，要不然投资者也不会贸贸然的把钱投资在你的企业。如果真的找到天使投资者愿意投资进你的企业，由于你的企业还很年轻，投资者也不敢太多的钱进来公司。如果资金还是不足，那么贷款其实是另一个融资的重要管道了。
早在 20 年前，著名书籍“富爸爸，穷爸爸”的作者 Robert 就在书里提及了借鸡生蛋的重要性。很多企业家害怕借钱了，万一公司没办法持续而倒闭，那么就会面临破产的风险。这个就得取决于你对你的企业的信心度了。如果你对的企业是有信心的，相信企业的价值一定会成长，那么借钱就不是一个问题了，当然前提是你一定要寻求合法的融资管道。目前依据财政部和国家银行的规定，贷款利息一定不能超过一个月1.5%或者一年18%。所有合法提供贷款的管道（比如银行）都一定需要遵从这个规定。因此，只要你的生意回酬一年有超过 18%，那么贷款是一个非常划算的融资方案。
我相信绝大部分的企业家，一想到贷款一定会想到银行，因为这个是大众最清楚，也是觉得最合法的贷款管道。虽然如此，如果今天你是一间年轻的企业，尤其是少于三年的企业，那么我是完全不鼓励这些少于三年的年轻企业直接去银行贷款的。几乎所有的银行都会认为少于三年以下的企业还不能承受冲击，有非常高的风险会面临倒闭，而不会接受贷款申请。这是很合理的，因为银行是拿大众的定期和储蓄的钱来贷款给企业的，他们需要为大众做出交代，所以能承担的风险也非常有限，如果不是已经稳定的企业银行是不会冒这么大风险来贷款给一个还不稳定的年轻企业。因此我都不建议年轻的企业直接去申请银行贷款，免得白白浪费自己宝贵的时间和精力痴痴地等待银行批准贷款。毕竟银行也是做生意的，并不是慈善机构。
那么创业少于三年的年轻企业，如果不跟银行贷款，那么还有其他的安全的贷款管道吗？其实有的，政府部门如国家中央银行，财政部都有提供多项的贷款计划给于年轻的企业，以便扶持这些企业成长。政府是十分了解这些年轻的企业是非常需要资金上的支援。以下有一些例子：
CREDIT GUARANTEE CORPORATION (C.G.C)
SYARIKAT JAMINAN PEMBIAYAAN PERNIAGAAN (SJPP)
PEER TO PEER LENDING (P2P)
这些机构都是国家银行以及财政部所批准来协助年轻企业发展，登上商业舞台很好的贷款平台。同时这些平台也是可以成为一个桥梁，以便这些年轻的企业可以更加容易获得银行的支持。
不过！！
并不是说你的企业是年轻的企业，就一定会能够得到政府所提供的支援。站在政府的立场去思考，政府也是希望可以帮助有潜质的企业而已，而不是所有的企业都能平均获得支援。要得到政府平台的支援还是得符合一定的贷款要求。年轻的企业，尤其是那些少于三年的企业，往往会因为缺乏商业经验，导致常常犯下一些商业的错误，而导致不符合融资要求而没办法获得贷款。接下来我将会列下年轻企业最会犯下的三个错误，以及如何避免该错误，以便可以提高获得融资批准的几率。
利用个人储蓄户口来经营生意。
有很多刚创业的企业为了方便，只顾着经营生意，就直接利用自己本身的储蓄户口来于顾客交易。其实这个是经商一个很大的错误。储蓄户口的真正作用是给个人的用途，并不是用来生意用途。加上储蓄户口的名字是创业者自己本身的名字而不是公司的名字。因此假设你今天所有的交易都放在个人储蓄户口的话，那么当你要申请贷款时，无论你的生意量多么的好，政府单位或者是银行都不会承认储蓄户口里的一切交易。多么浪费呀。
因此，要避免这个错误，那么刚成立公司的那一刻起，就得立马去开一个公司的来往户口，并且把所有的交易都放在公司的来往户口。
交易没有记录在公司的来往户口。
这个错误一般上是发生在以现金为交易模式的生意。这类的生意一般上在完成一笔交易后，顾客给与现金，但是企业家并没有把这笔现金进在来往户口，而已花费在其他作用了，或者是把这比钱直接放进个人的储蓄户口里。现在的金融机构或者是政府机构，其实是非常的注重公司的来往户口的，因为这些机构要知道一间公司的交易量，第一会看的就是公司的来往户口。假设今天所有的交易都没有记录在来往户口，那么这些机构就会当作企业是没什么交易量的，那么就没有什么信心愿意融资给企业了。还有一些非现金交易模式的企业，为了要避税而故意不把交易现金放进来往户口的，那么这个更加的浪费了。
因此，要避免这个错误，那么就得把所有的交易现金额都放在来往户口里以便做记录。其实现在有很多很方便的非现金交易模式，比如 Online Banking, Ewallet 等等。这些设施都能非常轻松的让你的生意模式非现金化。如果你无法改变你的生意模式一定要以现金交易的话，（比如说小贩生意），那么请把你的所收集的现金固定一个时间（三天一次，一个星期一次）地存放在公司的来往户口。
来往户口没有余额
很多企业家认为来往户口就是拿来进出交易而已，因此每次来到月底时，公司的来往户口的余额都是所剩无几的，都会把钱移去储蓄户口，定期，或者是其他的投资平台。其实这个动作如果没有要融资是没有问题的，但如果是要于金融机构或政府机构申请融资贷款的话，那么这个就会变成一个缺点。原因是金融机构如银行之类的，看到公司是没有什么余额的，那么就会认为公司没有足够的现金流来应急一些突发状况。毕竟，在法律上，公司与公司的创办人是属于分别个体。因此，公司创办人不能随随便便拿公司的钱，同样的当公司需要资金时，公司也不能随意拿创办人的钱来应急。所以，金融机构与政府如果要贷款给一个企业，也是得确保公司的现金流是适当足够的。那么来往户口的余额就非常重要了。
因此，我强力建议企业的来往户口必须有多余最少一万左右的余额。
当然，以上是年轻企业最常犯下的商业错误，还有其他的错误也会导致年轻企业无法贷款。为了帮助这些年轻的企业，我们Maxes BizSolutions将会提供专业咨询，依据你公司目前的经营模式和状况，为你揭晓其他年轻企业最常犯的错误，以及如何纠正这些错误，以便能让你更加有效的获得政府批准的融资平台的贷款支援。
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